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商業新知
2018-11-19
【零錢通】上線，這次騰訊終於和阿里正面剛了！
作為中國互聯網兩家龍頭企業，雖然兩家都有各自擅長的領域，但在其他方面也一直處於你追我趕的競爭狀態。然而當市場的目光聚焦在阿裡和騰訊在互聯網下半場的競爭時：在支付領域作為騰訊的微信餘額寶的“零錢通”，近日開始陸續向用戶公測。
既然對比的是餘額寶，那麼“零錢通”的功能也實現了需要消費時使用者即可掃碼消費，無消費時，零錢通裡的資金還可以享受所對接貨幣基金帶來的理財收益。
而值得思考的是，微信此時上線零錢通功能，除了優化用戶體驗，進一步分食移動支付市場份額外，是否還有其他更長遠的打算？
微信版“餘額寶”
用戶開通零錢通後，可將微信零錢或銀行借記卡資金轉入零錢通，零錢通所有資金也可轉出到微信零錢或銀行卡。零錢轉入成功後，資金將即時到賬。
除了基礎的轉入轉出功能，用戶設置零錢通為預設支付方式後，還可以在各個消費場景使用零錢通直接進行支付，並將其用於信用卡還款等。
零錢通還支援用戶自動獲取理財收益，最低1分錢起購，並可隨時申購贖回。目前，零錢通已接入易方達基金易理財、南方基金現金通E、嘉實基金現金添利、匯添富全額寶等貨幣基金。
使用後發現該功能與支付寶旗下的餘額寶十分相似。零錢通的上線，是不是也宣告了與餘額寶的正面對抗正式打響。
事實上，早在2017年9月，微信就在內測零錢通功能。但當時僅選擇幾萬名用戶小範圍測試，主要面向騰訊深圳地區部分員工和之前已經開通零錢理財功能的微信用戶。
經過一年多灰度測試後，微信近日開始陸續向普通用戶開放該功能。
需要注意的是，該功能目前仍處於公測階段，還未全面正式上線。
貨幣基金選擇和收益方面：
目前零錢通可選擇南方現金通E類、嘉實現金添利、易方達易理財和匯添富全額寶等產品。
支付寶可選擇的貨幣基金包括天弘餘額寶、廣發天天利E、華安日日鑫A、博時現金收益等超10只產品，截至11月7日，7日年化收益分歧較大，有3.28%以上的，也有不到2.5%的.
流動性方面：
目前，零錢通所有資金都可轉出到零錢，銀行卡轉入資金可免手續費。零錢通的轉出規則是：銀行卡普通轉出單筆限額5萬，不限轉出筆數，普通轉出到銀行卡T+1日到賬；銀行卡快速轉出單日限額1萬，最快2小時到賬。普通轉出當天有收益，資金T+1到賬，若節假日前一天1天轉出，將延遲到節後到賬，同時到賬前一天還有收益。
餘額寶轉出到餘額單日單月均無限額，也同樣支持轉出到支付寶餘額及綁定的本人的銀行卡，且其兩項服務不收費，但在轉出到卡時則和微信有較大不同。轉到銀行卡普通到賬無限額，但每個用戶使用餘額寶轉出到銀行卡一天最多100次。而快速到賬則是對不同的儲蓄卡有不同的額度限制，在選擇銀行卡後，頁面會展示限額和到賬時間，如最快兩小時到賬，單日單戶額度1萬元。普通轉出到賬的收益情況同微信一樣。
憑藉我們的大型支付平臺及核心技術，我們將金融科技服務擴展至財富管理、小微貸款及保險領域。
對比支付寶和螞蟻財富，可以推測，微信上線零錢通以及今後要做的事，大體上會和前者十分相似。
作為騰訊旗下官方理財平臺的財富通，截至三季末資產保有量超過5000億元，總用戶數達1億+。但這單與餘額寶5億用戶和近2萬億的規模相比，都有不小差距。
此外，2012年便拿到基金銷售牌照的螞蟻基金，目前已實現對全市場逾4000檔基金銷售的覆蓋。而今年年初才拿到基金代銷牌照的騰安基金，目前僅覆蓋數百檔基金，且多以貨幣、債券等固收類基金為主。
2013年上線的餘額寶，幫助螞蟻積累了大量用戶和資金。在餘額寶基礎上，通過投資者教育，給用戶輸入理財概念，培養用戶投資理財習慣，為螞蟻財富近兩年的爆發式發展發揮了重要作用。
目前，零錢通還不能用來購買理財通旗下的理財產品，且零錢通資產也暫不計入理財通總資產。說明，目前微信僅把零錢通作為高流動性的“消費資金”對待。
短期看，微信上線零錢通之後，用戶積累會是最主要的目標。但結合三季報表述，以及參考螞蟻財富之前的發展路徑，可以預測，未來騰訊借助零錢通發展資產管理業務將會是大概率事件。
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